Hypotéka na dům u moře? Tímhle si musíte projít!

Jižní Evropa stále láká

Podle posledních průzkumů plánuje nákup nemovitosti v zahraničí během deseti let 7 % Čechů, přičemž u mladé generace Z je to dokonce 11 %. Nejčastěji tuzemští zájemci míří do slunného Španělska a malebné Itálie. V žebříčku popularity pak následuje Slovensko, Německo, Chorvatsko, Rakousko, Švýcarsko, Řecko a Egypt. Zájemci nejčastěji hledají buď vlastní rekreační zázemí u moře, nebo stabilní investici pro krátkodobý pronájem turistům. Ve srovnání s okolními zeměmi jsou Češi v plánech na nákup zahraniční nemovitosti zdrženlivější. Do pěti let ji chce pořídit 3 % Čechů, kteří plánují nákup nemovitosti. Na Slovensku a v Německu je to shodně 5 %, v Polsku 7 %.

Ručte raději českým domem

Financování z domova představuje pro mnohé nejjednodušší cestu. České bankovní domy sice zahraniční reality přímo nezaštiťují, ale elegantním řešením je takzvaná americká hypotéka. „V praxi často požadují, aby klient ručil jinou nemovitostí v tuzemsku,“ vysvětluje Pavel Janeček z Royal Bridge Partners. Výhodou je komunikace v češtině a známé právní prostředí. „U zahraniční nemovitosti často nejde jen o to, zda na ni člověk dosáhne. Stejně důležité je nastavit financování tak, aby mu zůstala dostatečná rezerva a aby rozuměl všem budoucím nákladům. Americká hypotéka může být v některých případech praktickou cestou, protože je zajištěná nemovitostí v Česku a klient nemusí dokládat účel využití peněz. S výběrem vhodného řešení proto lidem pomohou naši experti na bydlení, kteří s nimi projdou nejen samotné financování, ale i širší plán – od vlastních zdrojů přes rezervu až po další náklady spojené s nákupem,“ uvádí Monika Truchliková, generální ředitelka Modré pyramidy ze Skupiny KB.

Půjčit si jde i v zahraničí

Druhou možností je zažádat o úvěr přímo v cílové destinaci, kde jako zástava slouží kupovaný byt či dům. Cizí banky jsou však obvykle mnohem přísnější a standardně financují maximálně 70 % hodnoty kupované nemovitosti. Zbytek ceny musíte doplatit z vlastních úspor a tamní úřady navíc striktně prověřují výši i stabilitu vašich příjmů.

Počítejte s vedlejšími výdaji

Samotná kupní cena objektu nikdy není konečná. Kupující musí do rozpočtu bezpodmínečně připočítat místní daně, poplatky za notáře, tlumočníky, právní služby či finální zápis do registru. Tyto vedlejší výdaje mohou celkovou částku navýšit o 10 až 15 %. Nezbytností je také včasné vyřízení lokálního identifikačního čísla pro cizince, jako je španělské NIE.

Zhodnoťte rizika a zákony

Velkým strašákem jsou kurzová rizika při splácení v eurech a specifická hrozba neoprávněného obsazení opuštěných domů, známá ve Španělsku jako okupas. Kvalitní zabezpečovací systém a místní správce jsou proto nutností. Před podpisem rezervace si také ověřte, zda legislativa v dané turistické lokalitě vůbec umožňuje legální krátkodobý pronájem, protože pravidla se rychle mění.

Sestavte si pevný plán

Odborníci doporučují nepodceňovat komplexní finanční plánování. Monika Truchliková upozorňuje: „Nestačí dívat se jen na kupní cenu. Důležité je vědět, jak bude nákup financovaný, jaká pravidla platí v dané zemi, jaké budou daně, náklady na správu a případně i možnosti pronájmu.“ Kdo však přípravu zvládne, získá bezpečné úložiště pro svůj majetek.